Refinanciar deudas en el Banco Nación: tarjeta al 29%, UVA al 7,5% a 10 años y cuánto baja la cuota

Con la mora en niveles récord, el Banco Nación tiene tres caminos para ordenar deudas de tarjeta y préstamos: tasa fija del 29% para tarjetas con 60 a 85 días de atraso, y planes al 25% en pesos o UVA + 7,5% para deudas más viejas. Te explicamos cuál te conviene.

Si se te atrasó la tarjeta o dejaste de pagar un préstamo, no sos el único: la mora de las familias está en niveles récord y los bancos están ajustando sus planes para que la gente pueda ponerse al día. El Banco Nación es uno de los que más movió sus condiciones en los últimos meses. Acá te contamos, con los datos oficiales, cómo refinanciar deudas en el Banco Nación, cuánto podés ahorrar en la cuota y qué tenés que mirar antes de firmar.

Opción 1: refinanciar la tarjeta de crédito al 29% fijo

Es la alternativa para quienes recién empiezan a atrasarse. Según la página oficial del banco, estas son las condiciones:

• Para quién: personas con la tarjeta del BNA con entre 60 y 85 días de atraso (desde dos pagos mínimos impagos).
• Tasa: TNA fija del 29% (TEA 33,19%). El costo financiero total es de 41,32% expresado en TEA.
• Monto máximo: $10.000.000 con Visa y $30.000.000 con Mastercard.
• Plazos: 24, 36, 48 o 60 cuotas, en pesos y con sistema francés.
• Qué se refinancia: todo el saldo adeudado de esa cuenta de tarjeta a la fecha del pedido. Se puede hacer una refinanciación por cuenta y por marca.
• Cómo se pide: en tu sucursal, a sola firma y con DNI.

El dato que nadie te cuenta: al consolidar la deuda, el límite de compra de la tarjeta baja un 85%. Es una forma de que no vuelvas a acumular saldo mientras pagás el plan.

¿Cuánto baja la cuota? El banco informó que, con la baja de la tasa del 35% al 29%, una refinanciación de $10 millones a 60 meses pasa de una cuota estimada de $354.900 a $317.400. Son $37.500 menos por mes y unos $2,25 millones menos en todo el plan.

Opción 2: deudas en Situación 3 o peor, en pesos al 25%

Si tu atraso ya es más largo (más de 90 días, lo que el Banco Central clasifica como Situación 3 o superior), el BNA ofrece refinanciar en pesos con una TNA del 25% para quienes paguen las cuotas en término, con plazos de hasta 96 meses (8 años).

Opción 3: deudas en Situación 3 o peor, en UVA + 7,5% a 10 años

La otra alternativa para deudas de préstamos personales y tarjetas en Situación 3 o superior es refinanciar en UVA con una TNA del 7,5% y plazos de hasta 120 meses (10 años).

Acá hay que entender bien el mecanismo: en un plan UVA el capital se ajusta por inflación. La cuota inicial es más baja, pero sube mes a mes con la UVA. Si tu sueldo o jubilación no acompaña la inflación, la cuota puede pesarte más con el tiempo. Por eso la tasa del 7,5% no se puede comparar directo con el 25% en pesos.

Cómo saber en qué situación estás

Antes de ir al banco, consultá la Central de Deudores del BCRA en su web oficial con tu CUIT o CUIL. Ahí ves cómo te informa cada entidad:

• Situación 1: normal.
• Situación 2: riesgo bajo o en seguimiento.
• Situación 3: con problemas (atrasos de más de 90 días y hasta 180).
• Situación 4 y 5: atrasos más graves o deuda irrecuperable.

Saber tu situación te dice cuál de los tres planes te corresponde.

Paso a paso para refinanciar en el Banco Nación

1. Revisá tu último resumen y anotá el saldo total y los días de atraso.
2. Consultá la Central de Deudores para confirmar tu situación.
3. Hacé la cuenta de cuánto podés pagar por mes sin volver a atrasarte. Una cuota que no podés sostener es peor que ninguna.
4. Andá a la sucursal con tu DNI y pedí la simulación por escrito con TNA, TEA y CFT.
5. Compará plazos: a más cuotas, cuota más baja pero más intereses en total.
6. Firmá y pagá en término. En el plan en pesos, la tasa del 25% es para quienes cumplen.

Tips para jubilados y para quien cobra en el banco

• Si cobrás tu jubilación o sueldo en el Nación, preguntá si te corresponde alguna bonificación adicional y pedí que te debiten la cuota el día de cobro.
• Mirá siempre el CFT, no solo la tasa. Los impuestos cambian mucho el número final; lo explicamos en nuestra nota sobre cómo comparar el costo financiero total.
• No pagues solo el mínimo de la tarjeta si podés evitarlo: en esta guía tenés cuánto pagás si financiás la tarjeta.
• Si estás al día y querés bajar la deuda, a veces conviene un préstamo personal más barato para cancelar la tarjeta. Mirá cuánto pagás por un préstamo de $1 millón en cada banco. Si tenés deudas en otros bancos, consultá también sus planes antes de decidir.

Preguntas frecuentes

¿Puedo refinanciar la tarjeta del Banco Nación si tengo 30 días de atraso? El plan al 29% es para atrasos de entre 60 y 85 días. Con menos atraso, consultá en tu sucursal las alternativas disponibles.

¿Me quitan la tarjeta si refinancio? No necesariamente, pero el límite de compra baja un 85% mientras dure el plan.

¿Refinanciar me saca del Veraz o de la Central de Deudores? Refinanciar no borra el historial, pero ponerte al día y pagar en término es lo que mejora tu situación con el tiempo.

¿Qué conviene más, pesos al 25% o UVA + 7,5%? Depende de tus ingresos. En pesos sabés desde el día uno cuánto vas a pagar; en UVA la cuota arranca más baja pero sube con la inflación.

Fuentes

• Banco Nación: refinanciación de tarjeta de crédito
• Banco Nación Prensa: mejora de condiciones para deudas en Situación 3 o superior
• Infobae: el Banco Nación bajó la tasa para refinanciar deudas
• TN: el Banco Nación baja las tasas para refinanciar deudas en mora