Créditos hipotecarios para viviendas en construcción y en pozo: qué cambia con los fondos de ANSES y cuánto podrías pedir
- El Gobierno analiza ampliar los hipotecarios con fondos del FGS de ANSES a departamentos sin terminar.
- Hoy el tope es de 150.000 UVA, unos $326 millones, con tasa máxima de UVA más 7,5%.
- Te contamos qué se sabe y cómo prepararte.
El Gobierno analiza ampliar los hipotecarios con fondos del FGS de ANSES a departamentos sin terminar. Hoy el tope es de 150.000 UVA, unos $326 millones, con tasa máxima de UVA más 7,5%. Te contamos qué se sabe y cómo prepararte.
Comprar un departamento en pozo suele ser más barato que comprarlo terminado, pero casi siempre tenías que pagarlo con ahorros o con cuotas de la desarrolladora, porque los bancos no daban créditos hipotecarios en pozo. Eso podría cambiar. Según informó Clarín este lunes, el Gobierno estudia ampliar el programa hipotecario que se financia con el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES para que también sirva para comprar viviendas en construcción y, más adelante, en pozo.
Igual que con el plan de autos, todavía no hay anuncio oficial ni fecha. Acá te explicamos cómo funciona el programa actual, qué cambiaría y qué podés hacer desde ahora.
Cómo funcionan hoy los hipotecarios con fondos de ANSES
ANSES no te presta la plata directamente. Lo que hace es licitar depósitos del FGS entre los bancos, que después usan esos fondos para dar créditos a la gente. El banco evalúa tu capacidad de pago y asume el riesgo. Las condiciones del programa son:
- Fondos totales: hasta $2 billones.
- Destino actual: comprar, construir, ampliar o refaccionar la primera vivienda.
- Tasa máxima: UVA más 7,5% anual.
- Plazo mínimo: 15 años.
- Monto máximo: 150.000 UVA. Con la UVA a $2.177,53 (valor del BCRA para el 2 de noviembre), equivale a unos $326,6 millones.
Ya hubo dos licitaciones. En la segunda, los bancos tomaron $3.252 millones a un año a UVA más 2,71% y $196.747 millones a cinco años a UVA más 4,79%. Ahora se evalúa licitar plazos más largos. Si querés ver cómo lo aplica el Nación, lo explicamos en los hipotecarios del Banco Nación con fondos de ANSES.
Qué cambiaría: primero obras avanzadas, después el pozo
La idea que trascendió es ir por etapas:
- Primero, viviendas en construcción con obra avanzada. El riesgo para el banco es menor porque el edificio ya está casi listo.
- Después, unidades en pozo, que se venden desde el comienzo de la obra.
El objetivo oficial es reactivar la construcción, porque, según una fuente citada por Clarín, "hoy se vende poco y las obras van lentas". Para vos, la ventaja sería poder financiar con un crédito UVA una unidad que suele tener mejor precio por metro cuadrado.
Cuánto pagarías por mes
Te dejamos la cuota inicial aproximada con la tasa máxima del programa (UVA más 7,5%), sistema francés y sin seguros ni gastos. Recordá que en un crédito UVA la cuota se actualiza todos los meses por inflación:
- $50 millones a 20 años: cuota inicial de alrededor de $402.797.
- $100 millones a 20 años: alrededor de $805.593.
- $100 millones a 15 años: alrededor de $927.012.
Los bancos suelen pedir que la cuota no supere el 25% o 30% de tus ingresos. Para una cuota de $805.593, con un tope del 25% necesitarías ingresos de unos $3,2 millones, que se pueden sumar entre convivientes en muchos bancos. Para ver qué sueldo piden hoy en cada entidad, mirá nuestro ranking de créditos hipotecarios UVA de noviembre 2026.
Qué riesgos tiene comprar en pozo
- Demoras en la obra: la entrega puede atrasarse meses o años.
- Riesgo de la desarrolladora: si la empresa tiene problemas, la obra se puede frenar.
- Escrituración: sin escritura no hay hipoteca tradicional, por eso hoy los bancos casi no financian el pozo. Habrá que ver qué garantía exige el nuevo esquema.
Antes de firmar, averiguá la trayectoria de la desarrolladora, pedí ver obras terminadas y leé con atención el boleto y el fideicomiso.
Tips para prepararte desde hoy
- Ordená tus ingresos en blanco y tené al día tus recibos o constancias de monotributo.
- Revisá la Central de Deudores del BCRA para no tener sorpresas.
- Juntá el ahorro inicial. Los hipotecarios suelen financiar hasta el 75% u 80% del valor.
- Compará tasas y bancos. Hay entidades con tasas desde UVA más 4,2%, como vimos en nuestra comparación de Santa Fe, Nación, Ciudad y Santander.
Preguntas frecuentes
¿Ya puedo pedir un hipotecario para un departamento en pozo? No con este programa. Por ahora es una medida en análisis y no tiene fecha.
¿ANSES me da el crédito? No. ANSES coloca fondos en los bancos y son ellos los que prestan y evalúan cada pedido.
¿Los jubilados pueden pedirlo? Depende de cada banco, que suele fijar una edad máxima al terminar de pagar. Con un plazo mínimo de 15 años, conviene consultarlo antes.
Fuentes
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