Cómo salir del Veraz: qué es, cómo consultarlo gratis y cómo corregir errores

Por Redacción anses.blog · Última actualización: 21 de octubre de 2026

Te explicamos cómo funcionan el Veraz, Nosis y la Central de Deudores del BCRA, cuánto tiempo puede figurar una deuda y cómo pedir que corrijan un dato que está mal, sin pagarle a nadie.

En resumen

"Estar en el Veraz" no es una lista negra. Veraz (de Equifax), Nosis y otras empresas arman informes con tu historial de pagos, bueno o malo. Lo que preocupa es que figure una deuda en mora.
La base de la que salen casi todos los datos bancarios es la Central de Deudores del BCRA, que podés consultar gratis con tu CUIL y muestra los últimos 24 meses.
Por la Ley 25.326, una deuda impaga puede informarse hasta 5 años; si la pagás o se extingue, el plazo baja a 2 años desde la fecha de cancelación.
Tenés derecho a ver gratis tu informe en Veraz y en Nosis (como mínimo, cada 6 meses).
Si un dato está mal, primero reclamás ante quien lo informó (banco, tarjeta, financiera) y ante la empresa de informes. Si no lo corrigen, podés ir al BCRA y a la Agencia de Acceso a la Información Pública.
Nadie puede "borrarte" del Veraz pagando un gestor. Los trámites son personales y gratuitos.

Qué es "el Veraz" y por qué te puede afectar

Cuando pedís una tarjeta, un préstamo, un plan de celular o incluso algunos alquileres, la empresa suele mirar un informe de crédito: un resumen de cómo pagaste tus deudas en el pasado. En Argentina se lo llama "el Veraz" por la marca más conocida, pero hay varias fuentes.

Según la propia Equifax, el reporte Veraz "no es un registro de deudores en mora", sino un informe del comportamiento crediticio: qué productos tenés o tuviste, si pagaste a tiempo, cheques rechazados, juicios, concursos y quiebras, y qué empresas consultaron tu informe en los últimos meses. Es decir, también figuran las cosas buenas: una tarjeta al día suma.

El problema aparece cuando hay una deuda con atraso. Cada empresa decide con sus propias reglas si te presta o no: estar en una situación mala no te prohíbe por ley sacar un crédito, pero en la práctica lo hace mucho más difícil o más caro.

Las tres bases que tenés que conocer

Base	Quién la maneja	Qué muestra	Cómo verla gratis
Central de Deudores	Banco Central (BCRA), organismo público	Préstamos y tarjetas informados por bancos, emisoras de tarjetas y otros proveedores de crédito registrados. Últimos 24 meses, con la situación (1 a 5) de cada deuda.	En bcra.gob.ar/situacion-crediticia, con tu CUIT, CUIL o CDI. Sin clave.
Veraz	Equifax Argentina S.A., empresa privada	Datos del BCRA más los de empresas que le informan (comercios, servicios), cheques rechazados, juicios, consultas a tu informe y un puntaje.	"Veraz Personal" gratis por derecho de acceso, cada 6 meses, desde veraz.com.ar.
Nosis	Empresa privada	Informe comercial y crediticio similar, con datos públicos y aportados por empresas.	Con "Mi Nosis" (app o mi.nosis.com), que según Nosis es gratis y se puede consultar las veces que quieras.

Hay otras empresas de informes, pero el mecanismo es el mismo: casi todas toman los datos bancarios de la Central de Deudores. Por eso, si arreglás el dato en el origen (el banco o la tarjeta), se termina corrigiendo en todas, aunque con algo de demora.

Las situaciones 1 a 5 del BCRA

Cada deuda que figura en la Central de Deudores tiene una "situación". Para personas, el BCRA la explica principalmente por los días de atraso:

Situación	Nombre	Atraso	Qué significa en la práctica
1	Normal	Hasta 31 días	Estás al día o con un atraso corto. Es lo que buscás.
2	Riesgo bajo	Más de 31 y hasta 90 días	Te atrasaste uno o dos meses. Todavía es fácil volver a situación 1 si regularizás.
3	Riesgo medio	Más de 90 y hasta 180 días	Atraso importante. Muchas entidades ya no te van a dar crédito nuevo.
4	Riesgo alto	Más de 180 días y hasta un año	Es probable que la deuda haya pasado a un estudio de cobranzas o a juicio.
5	Irrecuperable	Más de un año	La entidad considera que difícilmente cobre. Puede haber vendido (cedido) la deuda a otra empresa.

El BCRA aclara que la clasificación también puede considerar otros datos informados (por ejemplo, una deuda en gestión judicial o refinanciada), así que el número de días es una guía, no una regla matemática. También ojo con un detalle: los montos de la Central de Deudores están expresados en miles de pesos. Si ves "150", son $150.000, no $150.

Cuánto tiempo puede figurar una deuda

La regla está en el artículo 26 de la Ley 25.326 de Protección de Datos Personales y en su decreto reglamentario (Decreto 1558/2001):

Deuda impaga: los datos que sirven para evaluar tu solvencia pueden informarse por 5 años. Según la reglamentación, el plazo se cuenta desde la fecha de la última información adversa archivada que muestre que la deuda seguía vencida.
Deuda pagada o extinguida: el plazo se reduce a 2 años, contados desde la fecha precisa en que se canceló o extinguió la deuda.
Pagos sin atraso: la información de cumplimiento sin mora no tiene plazo de eliminación. Que figure que pagaste bien te favorece.

Además, la Central de Deudores del BCRA muestra solo los últimos 24 meses. Por eso puede pasar que una deuda ya no aparezca en la consulta del BCRA pero sí en un informe privado, que puede guardar el historial más tiempo dentro del límite legal.

Ejemplo: si tenías una tarjeta en situación 5 y la cancelaste en un pago único, la deuda pasa a figurar como cancelada. Desde la fecha de pago, ese antecedente negativo puede seguir mostrándose hasta 2 años. Si nunca la pagás, el antecedente puede mostrarse hasta 5 años desde la última información adversa.

Paso a paso: cómo saber si estás en el Veraz (gratis)

1. Consultá la Central de Deudores del BCRA

Entrá a bcra.gob.ar/situacion-crediticia.
Escribí tu CUIT, CUIL o CDI (si no lo sabés, mirá cómo sacar la constancia de CUIL).
Vas a ver cada entidad que informó una financiación, el período, el monto, la situación, los días de atraso y observaciones (por ejemplo, si está en gestión judicial o si fue refinanciada), más el historial de 24 meses.
Guardá o imprimí la consulta: te sirve como registro para un reclamo.

La información se actualiza una vez por mes. Según el BCRA, los datos de cada mes se publican en los últimos días del mes siguiente (por ejemplo, los de marzo se ven a fines de abril).

2. Pedí tu informe Veraz Personal gratuito

Entrá a veraz.com.ar y buscá la opción para personas (Veraz Personal / derecho de acceso gratuito).
Completá tus datos y respondé las preguntas de validación de identidad. El trámite es personal: solo puede hacerlo el titular.
Descargá el informe. Revisá deudas, cheques, juicios y la lista de empresas que consultaron tu informe.

Equifax también vende informes y suscripciones pagas. No los necesitás para ejercer tu derecho: por ley, el acceso gratuito está garantizado a intervalos no menores a 6 meses.

3. Revisá tu informe en Nosis

Descargá la app Mi Nosis o entrá a mi.nosis.com.
Validá tu identidad y consultá el informe.
Si preferís hacerlo por escrito, Nosis también acepta pedidos de derecho de acceso por correo postal o en persona (con nota y copia del DNI). La ley le da 10 días corridos para responder.

Cómo salir del Veraz si la deuda es real

No hay un atajo: lo que mejora tu informe es regularizar la deuda y dejar que corra el tiempo. Lo que sí podés hacer es acelerar que el dato se actualice y que la deuda figure como cancelada.

Identificá a quién le debés hoy. En la Central de Deudores figura la entidad que informa. Si la deuda fue vendida o cedida a otra empresa, confirmá quién es el acreedor actual antes de pagar.
Pedí el saldo por escrito. Con detalle de capital, intereses y gastos. Si te llama un estudio de cobranzas, pedí que te digan por escrito para qué entidad gestiona.
Negociá. Muchas entidades ofrecen planes de pago o quitas para deudas viejas. Si te cuesta, leé nuestra guía sobre qué hacer si debés mucho dinero.
Pagá solo por canales oficiales de la entidad o del acreedor actual, y guardá todos los comprobantes.
Pedí el certificado de libre deuda cuando termines de pagar. Es tu prueba principal si el dato no se actualiza.
Controlá la actualización. Esperá al menos el siguiente período publicado por el BCRA y volvé a consultar. Después revisá Veraz y Nosis.

Ojo: refinanciar no borra el historial. La deuda refinanciada puede seguir figurando con una observación, pero si cumplís el nuevo plan, tu situación va mejorando mes a mes.

Paso a paso: cómo corregir un dato que está mal

Hay errores comunes: una deuda que ya pagaste sigue apareciendo como impaga, un monto equivocado, una tarjeta que nunca pediste (puede ser un robo de identidad) o una deuda que figura más allá del plazo legal. El camino tiene escalones:

Escalón 1: reclamá ante quien informó el dato

Identificá en la Central de Deudores qué entidad informó el dato.
Presentá un reclamo formal por los canales de esa entidad (sucursal, web, app, centro de atención). Explicá qué está mal y adjuntá comprobantes de pago o el libre deuda.
Pedí y guardá el número de reclamo. Sin ese número, el BCRA no toma el caso.

Escalón 2: reclamá ante Veraz y Nosis

Veraz: desde el sitio de Soluciones Personales, sección "Reclamos" → "Iniciar reclamo". El sistema te pide la documentación según el tipo de reclamo. Equifax indica que el trámite es gratuito, personal y que lo resuelve en 5 días desde que se inicia.
Nosis: desde su sección de actualización de datos personales.

La Ley 25.326 (art. 16) obliga al responsable de una base de datos a rectificar, actualizar o suprimir los datos incorrectos en un plazo máximo de 5 días hábiles desde que lo pedís.

Escalón 3: reclamá ante el BCRA

Si la entidad no te respondió o su respuesta no te conforma, podés pedir la rectificación o supresión del dato en la Central de Deudores con el formulario online del BCRA. Necesitás:

El número de reclamo ante la entidad.
Copia del DNI de ambos lados.
La respuesta de la entidad, si la tuviste.
Comprobantes: recibos de pago, libre deuda, acuerdo de refinanciación.

Se hace solo online (no presencial ni por email) y solo se procesan las solicitudes completas. El BCRA no maneja Veraz ni Nosis: esos reclamos van directo a cada empresa.

Escalón 4: denunciá ante la AAIP

Si una empresa de informes no te da acceso en 10 días corridos, o no corrige el dato en 5 días hábiles, podés hacer una denuncia gratuita ante la Agencia de Acceso a la Información Pública (por Trámites a Distancia o presencial). Necesitás la copia del pedido que hiciste a la empresa. También existe la vía judicial de hábeas data; para eso conviene asesorarte con un abogado o un servicio jurídico gratuito.

Si te sacaron una tarjeta o préstamo a tu nombre

Si aparece una deuda que no reconocés, puede ser un fraude con tu identidad. Además de los reclamos anteriores:

Hacé la denuncia policial o en la fiscalía y guardá la copia.
Reclamá a la entidad que otorgó el producto, adjuntando la denuncia.
Si la entidad no responde en 10 días hábiles, podés usar el trámite del BCRA de reclamo por fraude o estafa.
Revisá en tu informe Veraz qué empresas consultaron tus datos: a veces ahí aparece la pista.

Errores comunes y consejos

Pagarle a un gestor para "limpiar el Veraz". Es plata tirada y muchas veces una estafa: los trámites de acceso y corrección son gratuitos y personales, y nadie puede borrar un dato verdadero antes del plazo legal.
Reclamar antes de tiempo. Si pagaste hace poco, esperá la siguiente actualización del BCRA antes de iniciar un reclamo.
No pedir el libre deuda. Sin ese papel, demostrar que pagaste es mucho más difícil.
Confundir "figurar" con "deber". En la Central de Deudores también aparecen las deudas en situación 1. Si todo está en 1, estás bien.
Leer mal los montos. Recordá que el BCRA los muestra en miles de pesos.
Pagarle a cualquiera que llame. Antes de pagar una deuda vieja, confirmá por escrito quién es el acreedor actual y pagá por canales oficiales.
Sacar préstamos caros para "tapar" una deuda. Puede empeorar tu situación. Mirá las opciones de negociación primero.

Preguntas frecuentes

¿Cómo sé si estoy en el Veraz con mi DNI?

Lo más rápido es consultar la Central de Deudores del BCRA con tu CUIL (que incluye el número de DNI). Para ver el informe completo de Veraz, pedí el Veraz Personal gratuito en veraz.com.ar validando tu identidad.

¿Cuánto tiempo tarda en salir una deuda del Veraz después de pagarla?

Primero, la entidad tiene que informar el pago al BCRA, que publica los datos una vez por mes. Después, la deuda figura como cancelada y ese antecedente puede mostrarse hasta 2 años desde la fecha de pago, según la Ley 25.326. No existe un plazo menor garantizado.

Si no pago, ¿la deuda se borra sola a los 5 años?

El dato negativo puede informarse hasta 5 años desde la última información adversa. Pero que deje de figurar en el informe no significa necesariamente que la deuda haya desaparecido: eso depende de las reglas de prescripción y de si el acreedor reclamó judicialmente. Para tu caso puntual, consultá con un servicio jurídico.

¿Puedo sacar un préstamo estando en situación 3, 4 o 5?

Ninguna ley lo prohíbe: cada entidad decide. En la práctica, los bancos suelen rechazar o cobrar más caro. Desconfiá de quien te prometa un préstamo "aunque estés en el Veraz" pidiéndote un pago adelantado: es una señal típica de estafa.

¿Cada cuánto puedo ver mi Veraz gratis?

La ley garantiza el acceso gratuito a intervalos no menores a 6 meses. Nosis, por su parte, ofrece consultas gratuitas ilimitadas con Mi Nosis. La Central de Deudores del BCRA se puede consultar sin límite.

Pagué todo pero sigo apareciendo como deudor. ¿Qué hago?

Esperá la siguiente actualización mensual del BCRA. Si sigue igual, reclamá a la entidad con el libre deuda y guardá el número de reclamo. Si en 10 días hábiles no lo resuelven, iniciá el pedido de rectificación ante el BCRA y el reclamo en Veraz y Nosis.

¿Una deuda con una billetera virtual o fintech aparece en el Veraz?

Puede aparecer. Los proveedores no financieros de crédito inscriptos en el BCRA informan a la Central de Deudores, y otras empresas pueden informar a las bases privadas. Revisá tu informe para saber.

¿Las deudas de servicios (luz, celular) figuran en el Veraz?

No en la Central de Deudores del BCRA, que solo incluye financiaciones. Pero algunas empresas de servicios informan a bases privadas como Veraz o Nosis. Revisá esos informes por separado.

Fuentes

anses.blog es un sitio informativo independiente; para hacer el trámite usá siempre los canales oficiales.