Open Finance: el BCRA va a dejar que los bancos usen tus datos de ARCA para darte préstamos más baratos
- El Banco Central prepara un sistema para que, con tu permiso, bancos y fintech vean tu información de ARCA y te califiquen mejor.
- La prueba piloto arranca antes de fin de año.
- Qué cambia, a quién beneficia y qué cuidar.
El Banco Central prepara un sistema para que, con tu permiso, bancos y fintech vean tu información de ARCA y te califiquen mejor. La prueba piloto arranca antes de fin de año. Qué cambia, a quién beneficia y qué cuidar.
Si alguna vez pediste un préstamo y te ofrecieron una tasa altísima, o directamente te lo rechazaron aunque tenías ingresos, esta noticia te interesa. El Banco Central (BCRA) anunció que avanza con un sistema de finanzas abiertas (Open Finance) que permitirá a bancos y fintech usar información de ARCA, la ex AFIP, para evaluar mejor a cada cliente. La idea oficial es simple: si te conocen mejor, te pueden prestar más barato.
Qué anunció el BCRA sobre Open Finance
El anuncio lo hizo el director del BCRA Pedro Inchauspe durante el evento Pulso 2026, de la Cámara de Medios de Pago, según informó Infobae. Los puntos principales:
- Habrá una prueba piloto antes de que termine 2026.
- Las herramientas del Sistema de Finanzas Abiertas se van a desplegar durante 2027.
- Los bancos y entidades podrán acceder a datos de ARCA solo con el consentimiento expreso del cliente.
- El esquema arranca por la autenticación y el consentimiento, y algunos participantes estarán obligados a sumarse mientras que otros podrán hacerlo de forma voluntaria.
Por qué hoy pagás tasas tan altas
Hoy, gran parte de la evaluación crediticia se apoya en informes tipo Veraz y en el historial bancario. Si trabajás de manera informal, cobrás en efectivo o tenés poca historia en el sistema, el banco no ve tus ingresos reales y te trata como un cliente de más riesgo. Eso se traduce en tasas más altas o en un rechazo.
El BCRA puso un ejemplo concreto: una persona que trabaja en la informalidad pero que además es monotributista o recibe una prestación social podría mostrar esa información y obtener una calificación mejor. Si querés ver cuánto cambia el costo según la entidad, mirá nuestra nota sobre tasas de préstamos personales y las diferencias que pueden duplicar lo que pagás.
Cómo va a funcionar, paso a paso
Con la información disponible hasta ahora, el circuito sería así:
- Pedís un préstamo en un banco o fintech adherida.
- La entidad te pide autorización para consultar tus datos en ARCA.
- Vos decidís si das el consentimiento. Sin tu permiso, no pueden acceder.
- Con esa información, la entidad recalcula tu perfil de riesgo y te hace una oferta.
Los detalles técnicos, como qué datos exactos se compartirán y por cuánto tiempo, todavía no se publicaron. Conviene esperar la reglamentación.
Lo que viene: cupones de tarjeta y más competencia
Open Finance es una de varias herramientas que prepara el Central para abaratar el crédito. Según La Nación y El Cronista, otra es un sistema para que los cupones de las tarjetas puedan usarse como garantía o negociarse, que se espera que funcione hacia mediados de 2027. En cambio, la operatoria de criptomonedas en bancos y las cuentas en dólares en fintech quedarían para 2028, según dijo el funcionario Juan Curutchet.
Mientras tanto, si financiás con tarjeta, revisá cuánto pagás de interés con la tasa de noviembre.
Qué dicen los bancos sobre el crédito ahora
La Encuesta de Condiciones Crediticias del BCRA del tercer trimestre de 2026, publicada el 22 de octubre, muestra que los bancos flexibilizaron de forma significativa los requisitos para créditos hipotecarios, mientras que en el resto de las líneas para familias las condiciones se mantuvieron sin cambios. Para el cuarto trimestre, las entidades esperan condiciones neutrales. Si estás pensando en tu casa, te sirve nuestra guía de créditos hipotecarios UVA.
Consejos para cuidar tus datos y conseguir mejor tasa
- Nunca des tu clave fiscal a nadie. El consentimiento se va a dar dentro de los canales oficiales de cada entidad.
- Desconfiá de llamados o mensajes que te ofrezcan préstamos a cambio de tus datos de ARCA o ANSES.
- Mantené al día tu monotributo y tus datos: es lo que más te puede ayudar a mostrar ingresos.
- Compará siempre el costo financiero total (CFT), no solo la tasa nominal.
- Jubilados: si ya cobrás por ANSES, tus ingresos están registrados. Antes de aceptar un préstamo, compará entre bancos.
Preguntas frecuentes
¿Los bancos van a ver mis datos de ARCA sin avisarme?
No. Según el BCRA, el acceso será solo con tu consentimiento expreso.
¿Cuándo empieza a funcionar?
La prueba piloto arranca antes de fin de 2026 y el despliegue general se espera durante 2027.
¿Me van a bajar la tasa automáticamente?
No hay garantía. Mejora la información que ve el banco, pero la oferta final depende de cada entidad y de tu perfil.
¿Sirve si soy monotributista?
Sí, es uno de los casos que puso como ejemplo el BCRA.
Fuentes
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