Tarjeta de crédito: el BCRA fijó la tasa para los resúmenes de noviembre y esto es lo que pagás si no cancelás el total
- El Banco Central publicó la tasa de referencia de 63,15% que marca el techo de los intereses de las tarjetas en noviembre.
- Hicimos las cuentas: cuánto cuesta financiar $500.000, qué cobra el Banco Nación y cómo evitar que el resumen se vuelva una bola de nieve.
El Banco Central publicó la tasa de referencia de 63,15% que marca el techo de los intereses de las tarjetas en noviembre. Hicimos las cuentas: cuánto cuesta financiar $500.000, qué cobra el Banco Nación y cómo evitar que el resumen se vuelva una bola de nieve.
Pagar el mínimo de la tarjeta parece un alivio, pero es una de las formas más caras de endeudarse. Esta semana el Banco Central (BCRA) publicó en el Boletín Oficial el dato que define cuánto pueden cobrar como máximo las emisoras de tarjetas no bancarias en los resúmenes de noviembre. Si en tu casa se llega justo a fin de mes, esta nota te interesa: te explicamos la tasa de la tarjeta de crédito de noviembre 2026, con números concretos y sin vueltas.
Qué publicó el BCRA: tasa de referencia de 63,15%
Mediante la Comunicación "B" 13251, publicada el 21 de octubre, el BCRA informó que la tasa promedio del sistema para préstamos personales sin garantía fue de 63,15% nominal anual en octubre. Ese número se aplica a los ciclos de facturación de noviembre de las empresas no financieras que emiten tarjetas de crédito y de compra.
Por qué ese número define el techo de tu tarjeta
La Ley de Tarjetas de Crédito (25.065) pone un límite: el interés por financiar el saldo no puede superar en más de 25% la tasa promedio de préstamos personales. Para las emisoras no bancarias, la referencia es la tasa del sistema que publica el BCRA. Con 63,15%, el techo queda en torno al 78,9% nominal anual. Los bancos, en cambio, toman como referencia su propia tasa de préstamos personales, por eso cada entidad tiene un número distinto. Además, los intereses punitorios (los que se suman si pagás tarde) no pueden superar la mitad de la tasa de financiación.
Cuánto pagás si financiás el resumen: un ejemplo real
Tomemos el tarifario oficial del Banco Nación para tarjetas desde el ciclo de octubre de 2026:
- Financiación del saldo a 30 días: 72,03% TNA, 101,33% TEA y un costo financiero total (CFT) de 132,05% efectivo anual.
- Adelanto de efectivo en 1 cuota: CFT de 239,95% efectivo anual.
- Punitorios: 36,01% TNA, justo la mitad de la tasa de financiación.
Ahora la cuenta. Si tu resumen es de $800.000, pagás $300.000 y financiás $500.000, a 72,03% anual el interés de un mes ronda los $29.600. A eso se le suma el IVA de 21% sobre los intereses, unos $6.200 más. Total: cerca de $35.800 en un solo mes por la plata que dejaste sin pagar. Si te pasa varios meses seguidos, el saldo crece sobre sí mismo y cada vez cuesta más salir.
Con una emisora que cobre cerca del techo legal (78,9%), el mismo saldo te costaría unos $39.200 por mes con IVA incluido.
La mora en tarjetas, un dato que preocupa
Según el último Informe sobre Bancos del BCRA, la irregularidad en tarjetas de crédito fue de 12,2% en agosto: bajó 0,6 puntos frente a julio, pero en lo que va del año subió 2,9 puntos. En préstamos personales la mora llegó al 17%. Traducido: muchas familias están usando la tarjeta para cubrir gastos básicos y les cuesta ponerse al día.
Cómo evitar que la tarjeta te coma el sueldo: paso a paso
- Pagá el total siempre que puedas. Es la única forma de no pagar intereses.
- Si no llegás, pagá lo máximo posible, no el mínimo. Cada peso que pagás hoy deja de generar interés.
- Mirá el CFT, no solo la TNA. El costo financiero total incluye impuestos y cargos y es el número real.
- Evitá el adelanto de efectivo. Es la financiación más cara de la tarjeta.
- Compará con un préstamo personal. A veces un préstamo en cuotas fijas sale más barato que arrastrar el saldo. Revisá cuánto cobran hoy los bancos por un préstamo personal.
- Aprovechá las cuotas sin interés en lugar de financiar. Si tenés que comprar algo grande, mejor en cuotas sin interés. Mirá las promos con tarjeta que vencen el 31 de octubre.
Recomendaciones para jubilados que usan tarjeta
Muchos jubilados tienen tarjeta asociada a la cuenta donde cobran. Si es tu caso, programá el pago del resumen para el día siguiente a tu fecha de cobro, así no se te pasa el vencimiento y evitás punitorios. No prestes la tarjeta ni compartas los códigos que te llegan por SMS, y desconfiá de llamados que te ofrecen "refinanciar" la deuda: los bancos nunca piden claves por teléfono. Si estás evaluando sacar una tarjeta nueva, compará requisitos y costos de mantenimiento antes, como explicamos en cómo sacar la tarjeta Visa Santander.
Preguntas frecuentes
¿El 63,15% es lo que me cobra mi banco?
No. Es la tasa de referencia del sistema. Las emisoras no bancarias pueden cobrar hasta 25% más (cerca de 78,9%), y cada banco fija su tasa según su propio promedio de préstamos personales. La encontrás en tu resumen o en el tarifario de la entidad.
¿Qué pasa si pago solo el mínimo?
No caés en mora, pero pagás intereses de financiación más IVA sobre todo el saldo que quedó pendiente.
¿Qué es el CFT?
El costo financiero total: suma intereses, impuestos y cargos. Es el número para comparar opciones.
¿Me conviene un adelanto de efectivo para salir de un apuro?
En general no: en el Banco Nación el CFT de un adelanto en una cuota supera el 239% anual.
En resumen
El BCRA fijó en 63,15% la tasa de referencia para los resúmenes de noviembre. Financiar la tarjeta sigue siendo caro: con las tasas actuales, dejar $500.000 sin pagar cuesta alrededor de $36.000 por mes. Pagá el total cuando puedas, mirá el CFT y, si necesitás financiarte, compará antes de decidir.
Fuentes
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