La mora de las familias bajó a 12,20%: qué significa para tus deudas y cómo salir de la lista del BCRA
- Según datos del Banco Central, la morosidad de los préstamos a familias cayó de 12,81% en agosto a 12,20% en septiembre.
- Los analistas discuten si la gente pagó o si los bancos pasaron deudas a incobrables.
- Qué cambia para vos y qué hacer si estás atrasado.
Según datos del Banco Central, la morosidad de los préstamos a familias cayó de 12,81% en agosto a 12,20% en septiembre. Los analistas discuten si la gente pagó o si los bancos pasaron deudas a incobrables. Qué cambia para vos y qué hacer si estás atrasado.
Después de meses de subas, llegó un dato que muchos esperaban: la mora de las familias empezó a bajar. Es una buena señal para el sistema, pero detrás del número hay una discusión importante y, sobre todo, consecuencias prácticas para quien tiene una tarjeta atrasada o un préstamo con cuotas impagas. Te explicamos qué pasó y qué podés hacer.
Qué dicen los números de la mora de las familias
De acuerdo con la información del Banco Central (BCRA), la proporción de préstamos a familias con atrasos pasó de 12,81% en agosto a 12,20% en septiembre, una baja de 0,61 puntos porcentuales. Es decir, de cada 100 pesos prestados a personas, algo más de 12 están en situación irregular.
Hay otro dato que entusiasmó a los analistas: la mora temprana, la de los créditos con atrasos de entre 30 y 90 días, bajó tres meses seguidos, de 4,05% a 3,45%, según el economista Fabio Saraniti, de Win Securities. Esto importa porque muestra que entran menos deudores nuevos en problemas.
¿La gente pagó o hubo "maquillaje"?
La discusión es si la baja se explica porque los deudores se pusieron al día o porque los bancos pasaron las deudas más viejas a incobrables, lo que las saca de la cartera y achica el porcentaje de mora sin que nadie haya pagado.
Ariel Sbdar, de Cocos, estimó que la cartera irregular se redujo en unos $450.000 millones. Parte de esa baja podría deberse a pagos y refinanciaciones, y parte a deudas que los bancos dieron por perdidas. Para quien tiene una deuda, ese detalle no es menor: que tu deuda pase a incobrable no significa que se borre. El banco puede seguir reclamándola o venderla a una empresa de cobranzas, y vos seguís figurando con mala calificación.
El crédito vuelve a crecer
Al mismo tiempo, los bancos volvieron a prestar. Según Saraniti, los préstamos en pesos crecieron 3,3% real en el último mes y los hipotecarios suben entre 5% y 6% mensual. Con la mora bajando, las entidades tienen más margen para ofrecer créditos, pero a cambio miran con lupa tu historial.
Las tasas siguen altas. Como referencia, el BCRA fijó para noviembre una tasa de referencia de 63,15% nominal anual para las tarjetas de crédito de emisores no financieros. Financiar el saldo de la tarjeta sigue siendo una de las formas más caras de endeudarse.
Cómo saber si estás en la Central de Deudores
El BCRA tiene una consulta gratuita y pública:
- Entrá en la web del Banco Central, en la sección "Central de Deudores".
- Escribí tu CUIT o CUIL.
- Vas a ver cada deuda informada por bancos y otras entidades, con su situación.
La situación 1 es normal: estás al día. A partir de la 2 hay atrasos, que se agravan a medida que sube el número, hasta la situación 5, que es irrecuperable. Lo ideal es estar siempre en 1, porque es lo que miran los bancos antes de darte un préstamo o una tarjeta.
Qué hacer si tenés deudas atrasadas: paso a paso
- Hacé la lista completa. Anotá cada deuda, el monto, la tasa y cuántas cuotas debés.
- Priorizá la más cara. Casi siempre es la tarjeta financiada o un préstamo de una financiera.
- Pedí una refinanciación. Muchos bancos tienen planes para pasar la deuda de tarjeta a un préstamo en cuotas fijas con tasa más baja.
- Compará el Costo Financiero Total (CFT). No mires solo la tasa: el CFT incluye impuestos y cargos.
- Pedí todo por escrito y guardá el comprobante de cancelación cuando termines de pagar.
- Volvé a consultar la Central de Deudores unas semanas después de regularizar.
Recomendaciones para jubilados
- Cuidado con los préstamos fáciles. Si cobrás en un banco, evitá sacar un crédito nuevo para tapar otro sin comparar tasas.
- No pagues el mínimo de la tarjeta todos los meses. El saldo se financia a tasas muy altas y la deuda crece.
- Desconfiá de quienes prometen "limpiar" tu historial a cambio de dinero. Nadie puede borrar datos del BCRA; solo se actualizan cuando pagás o se cumplen los plazos legales.
- Consultá en tu banco por planes de refinanciación antes de llegar a la mora.
Preguntas frecuentes
¿Bajó la mora porque la gente pagó? En parte sí, pero también influye que los bancos pasaron deudas viejas a incobrables. Los analistas todavía lo discuten.
¿Si mi deuda pasa a incobrable me la perdonan? No. Sigue existiendo y te pueden seguir reclamando el pago.
¿Me van a dar un préstamo si estoy en situación 2? Es difícil. La mayoría de los bancos pide estar en situación 1.
¿Dónde veo mi situación? En la Central de Deudores del BCRA, con tu CUIT o CUIL, de forma gratuita.
Te puede servir
Si tenés deuda de tarjeta, mirá cómo refinanciar deudas en Banco Nación y cuánto baja la cuota. Para comparar ofertas, te explicamos cómo leer el costo financiero total. Y si estás pensando en un crédito, revisá cuánto pagás por un préstamo personal en Santander.
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