Créditos hipotecarios con fondos de ANSES: nueva licitación de $200.000 millones el 17 de noviembre y ahora suman viviendas en construcción
- El Gobierno lanzó la tercera subasta del FGS de ANSES para hipotecarios: $200.000 millones que los bancos deberán prestar en 90 días.
- Hay dos cambios clave: se puede financiar la compra de departamentos en construcción con boleto y cada banco puede llevarse hasta el 40%.
- Te contamos tasa, tope y cuánto pagarías.
El Gobierno lanzó la tercera subasta del FGS de ANSES para hipotecarios: $200.000 millones que los bancos deberán prestar en 90 días. Hay dos cambios clave: se puede financiar la compra de departamentos en construcción con boleto y cada banco puede llevarse hasta el 40%. Te contamos tasa, tope y cuánto pagarías.
Si estás buscando un crédito hipotecario, prestá atención a esta semana. El Banco Central publicó la Comunicación "B" 13258, que convoca a la tercera licitación de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES para préstamos de vivienda. La subasta es el martes 17 de noviembre y pone otros $200.000 millones en manos de los bancos para que los presten a familias.
Es la misma plata que se repartió en las rondas de septiembre y octubre, pero con reglas nuevas que pueden abrir la puerta a más gente.
Qué es la licitación de fondos de ANSES para hipotecarios
El FGS es el fondo que administra ANSES para respaldar el sistema jubilatorio. En lugar de tener esa plata quieta, la coloca en los bancos a cinco años, ajustada por UVA más una tasa. A cambio, los bancos se comprometen a usarla solo para créditos hipotecarios.
Para el FGS, la tasa mínima que tienen que ofrecer los bancos es UVA más 4,5%. En la ronda de octubre, el promedio adjudicado fue UVA más 4,79% y la plata se repartió entre 12 bancos.
Los cambios de la tercera licitación
1. Viviendas en construcción con boleto
La gran novedad: los fondos también podrán usarse para comprar inmuebles en construcción mediante boleto de compraventa con compromiso de constituir hipoteca, y para propiedades con hipoteca divisible pendiente de división. Esto es clave para quienes compran un departamento en pozo o en obra, algo que hasta ahora casi no tenía financiación bancaria. Lo habíamos anticipado en créditos hipotecarios para viviendas en construcción.
2. Cada banco puede llevarse hasta el 40%
En octubre, cada entidad podía recibir como máximo el 20% de lo subastado. Ahora el techo sube al 40% de los $200.000 millones, aunque cada banco sigue limitado por su patrimonio, su cartera hipotecaria y la línea que le asigne el comité del FGS.
3. Todo a cinco años
La licitación anterior tenía un tramo a un año y otro a cinco. Esta vez todo se coloca a cinco años, lo que da más previsibilidad a los bancos para prestar a largo plazo.
Condiciones de los créditos para las familias
Los préstamos que se otorguen con estos fondos tienen reglas fijas:
- Tasa máxima: UVA más 7,5% nominal anual.
- Monto máximo: 150.000 UVA por crédito. Con la UVA a $2.194,78 (valor del BCRA del 13 de noviembre), son unos $329 millones.
- Plazo mínimo: 15 años.
- Destino: compra, construcción, ampliación o refacción de vivienda.
- Quiénes: personas que no tengan otra vivienda, o que tengan una pero no puedan usarla.
- Plazo para los bancos: 90 días corridos desde que reciben la plata para convertirla en préstamos.
Cuánto pagarías por mes
Con una tasa de UVA más 7,5% y sistema francés, la primera cuota sería aproximadamente:
- $60 millones a 20 años: unos $483.000 por mes.
- $100 millones a 20 años: unos $805.600 por mes.
- $100 millones a 30 años: unos $699.200 por mes.
Son cuotas iniciales: en un crédito UVA el capital y la cuota se ajustan todos los meses por inflación. Además, muchos bancos piden que la cuota no supere entre el 25% y el 30% de los ingresos del hogar, así que para una cuota de $805.600 te pedirían ingresos de alrededor de $2,7 a $3,2 millones. Podés comparar banco por banco en nuestro ranking de créditos hipotecarios UVA.
Paso a paso para aprovechar la nueva ronda
- Esperá la adjudicación. Después del 17 de noviembre se conoce qué bancos recibieron fondos y cuánto.
- Pedí precalificación en tu banco y en los que ganen fondos. Es gratis y te dice cuánto te prestan.
- Juntá papeles: recibos de sueldo o constancia de ingresos, DNI y, si sumás ingresos, los del cónyuge o conviviente.
- Si comprás en pozo, pedile al desarrollador el boleto y preguntá en el banco si toma la operación con estos fondos.
- Compará el costo financiero total, no solo la tasa: seguros y comisiones cambian mucho la cuota.
Consejos si sos jubilado o ayudás a tus hijos
- Los bancos suelen fijar una edad máxima al terminar el crédito, y con un plazo mínimo de 15 años muchos jubilados quedan afuera como titulares. Una opción frecuente es sumar ingresos como codeudor de un hijo o hija.
- Si ayudás con el anticipo, dejalo por escrito y consultá a un escribano.
- No te endeudes por encima de lo que podrías pagar si la inflación sube más rápido que los ingresos.
Preguntas frecuentes
¿Puedo pedir el crédito directamente a ANSES? No. ANSES pone los fondos, pero el crédito lo pedís en el banco que gane la licitación.
¿Cuándo van a estar disponibles los créditos? La subasta es el 17 de noviembre y los bancos tienen 90 días para prestar la plata.
¿Sirve para comprar un departamento en pozo? Sí, esta ronda incluye compras de inmuebles en construcción con boleto de compraventa y compromiso de hipoteca.
¿Cuánto es lo máximo que me pueden prestar? Hasta 150.000 UVA, unos $329 millones al valor actual, sujeto a tus ingresos.
Fuentes
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