Créditos personales con tasas del 47% al 55% anual en pesos: ¿qué bancos los ofrecen y quiénes califican?

Banco Ciudad y el Banco Provincia lanzaron préstamos subsidiados para estudiantes, empleados y trabajadores independientes, con montos de hasta $20 millones.

La banca pública de la Ciudad de Buenos Aires y de la Provincia de Buenos Aires tomaron la delantera en el sistema financiero para ofrecer préstamos personales a tasa subsidiada, con el fin de favorecer la inclusión financiera y facilitar el acceso al crédito a las personas.

Se trata de tasas promocionales que van del 47% y al 55% anuales, según el caso, que están muy por debajo de las expectativas de inflación futura.

El primer caso corresponde al Banco Ciudad, que acaba de relanzar los créditos para estudiantes secundarios, universitarios y terciarios con una mejora en las condiciones de acceso a partir de una reducción en la tasa de interés de estos préstamos, en línea con las nuevas tasas de referencia establecidas por el Banco Central de la República Argentina.

Así, ofrece la nueva tasa fija promocional de los créditos para estudiantes a partir de 47% (anteriormente en 55%) de tasa nominal anual para montos de hasta $10 millones, a un plazo de hasta 48 meses, que admite la figura del garante para quienes no cuentan con ingresos propios.

Cuáles son los requisitos del Banco Ciudad

La oferta está dirigida a mayores de 18 años que sean estudiantes de carreras universitarias, posgrados, terciarias, que se encuentren en el último año del secundario, o graduados de carreras universitarias o terciarias que se hayan recibido en los últimos cinco años. Para estos casos la tasa es fija desde 49% TNA.

Además, las estudiantes y graduadas en áreas de ciencia y tecnología pueden acceder a una tasa de interés fija desde 47% TNA (costo financiero total 74,30%). Por ejemplo, si solicitan $1.000.000 a un plazo de 48 meses, la cuota mensual es de $54.750.

Banco Ciudad destacó que esta iniciativa de género busca “acompañar especialmente a las mujeres en ciencia y tecnología (CyT), que es uno de los sectores de la economía con menor participación femenina en el mundo, y en particular en América Latina”.

Las carreras que aplican a esta nueva propuesta están alineadas a la definición de carreras STEM (Ciencias, Tecnología, Ingeniería y Matemáticas, en español), que hacen referencia a aquellos conocimientos que son considerados las profesiones del futuro.

Según el CIPPEC (Centro de Implementación de Políticas Públicas para la Equidad y el Crecimiento), en Argentina, Brasil y México, aproximadamente un tercio del total de personas ocupadas en los sectores relacionados con CyT son mujeres, y entre quienes cuentan con habilidades relacionadas y realizan tareas acordes en estos tres países, las mujeres representan menos de un cuarto.

La propuesta integral para estudiantes y jóvenes graduados está disponible en todas las zonas de influencia del Banco Ciudad: CABA, provincia de Buenos Aires, Córdoba, Río Cuarto, Mendoza, Salta y Tucumán. La gestión es online a través del micrositio exclusivo en la web del Banco: www.bancociudad.com.ar/institucional/micrositio/Estudiantes2022

La oferta contempla la apertura de una caja de ahorro y tarjeta de débito, totalmente gratuitas, más una tarjeta de crédito que permite acceder a una serie de promociones exclusivas, como por ejemplo el reintegro del primer pago de la cuota del instituto de enseñanza adhiriendo al débito automático, y descuentos y 6 cuotas sin interés para la compra de tecnología en Tienda Ciudad, el marketplace del Banco Ciudad. Asimismo, brinda acceso a capacitaciones online para el manejo de las finanzas.

Por otro lado, los estudiantes y jóvenes graduados también pueden acceder a financiamiento y soluciones específicas para alquilar por primera vez o renovar su contrato de alquiler.

El Banco Ciudad ofrece, en este sentido, la Garantía Ciudad para inquilinos junto al IVC (Instituto de Vivienda de la Ciudad), con una bonificación del 70% sobre el importe a pagar para los alquileres en la Ciudad de Buenos Aires, además de un 15% de descuento extra abonando con tarjeta de débito.

La Garantía Ciudad con bonificación del IVC respalda alquileres de hasta 654 UVAs, unos $558.500. En el caso de solicitar la Garantía sin bonificación del IVC, el servicio respalda alquileres de hasta $1.000.000. Cubre expensas y servicios, y la persona no necesita presentar un título de propiedad para solicitarla.

Cómo acceder a los créditos del Banco Provincia

Banco Provincia relanzó su línea de préstamos personales exclusiva para personas que no estén incluidas en la Central de Deudores (CENDEU) del Banco Central de la República Argentina.

Se trata de préstamos de hasta 20 millones de pesos, con una tasa fija de 55% anual y un plazo único de 24 meses para su devolución. Por cada $100.000 la persona paga una cuota fija de $6.956,19. Se puede solicitar a través de home banking o en las sucursales y se acredita en 24 horas.

El objetivo es, informó la entidad que preside Juan Cuattromo, “promover la inclusión financiera y continuar ofreciendo las mejores alternativas de acceso al crédito”.

¿Qué es una persona No CENDEU? Implica que la persona no tuvo tarjetas de crédito, descubierto, préstamos o cualquier otro producto crediticio, informados en la Central de Deudores del BCRA a Diciembre 2023. Esta base de datos unifica toda la información de deuda financiera del sistema bancario argentino.

Quienes cumplan esa condición y tengan clave de acceso a Home Banking, pueden hacer la gestión en Home Banking BIP o BIP Móvil.

El costo financiero total efectivo anual equivale a 71,22% para una tasa nominal anual vencida fija de 55%.

Los destinatarios son clientes del Banco Provincia no informados por entidades financieras en la central de deudores del sistema financiero a diciembre de 2023, que perciban sus haberes en el Bapro por ser empleados de planta permanente del sector privado o de la administración pública nacional, provincial o municipal.

El monto máximo es de $20 millones, aunque por el canal digital BIP sólo se podrá gestionar hasta un monto de $10 millones, que se podrán ampliar personalmente a través de una sucursal. El plazo de pago es de 24 meses, con sistema de amortización francés. El seguro de vida es sin costo.

Con la misma tasa de interés y condiciones, pero con un monto máximo limitado a $5 millones, el Bapro ofrece dentro de esta misma línea créditos personales para monotributistas y autónomos que desempeñen actividades profesionales o comerciales en forma independiente.